毛里求斯房屋贷款：作为本地或外国买家如何获得房产融资

毛里求斯本地商业银行通常向毛里求斯公民提供房屋贷款，并向通过PDS等计划或购买Ground+2公寓楼的外国买家提供贷款，但其贷款价值比通常低于本地居民。居民、非公民居民和非居民外国买家之间的融资条款、所需存款和文件要求存在显著差异，因此了解您属于哪一类别是第一步。

谁可以借款，以及借款额度

毛里求斯银行根据居住和公民身份对抵押贷款申请进行不同评估。

毛里求斯公民和居民

• 本地买家通常可以借贷高达房产价值的80-90%，具体取决于负担能力评估，但确切政策因银行而异。
• 贷款期限通常长达25-30年，具体取决于借款人到期时的年龄。
• 收入、现有债务义务和信用记录的评估方式与在其他市场大致相同，本地银行使用债务收入比率来限制每月还款额。

外国买家

• 通过PDS、Smart City或Ground+2计划购买的非公民通常可以从毛里求斯银行获得融资，但贷款价值比通常更为保守，通常为购买价格的50-70%，买家需从海外资金来源支付剩余部分。
• 一些银行要求房产本身必须在获得认可的计划下批准，才会考虑贷款申请，因此融资事宜应尽早讨论，而不是等到签订预订协议之后。
• 非居民申请人通常需要提供比本地借款人更广泛的文件，以满足反洗钱和资金来源要求。

这些百分比仅供参考，并会随银行政策和普遍风险偏好而变化，因此在预算前，请务必直接向贷款机构确认当前条款。

通常所需文件

尽管各银行要求不同，但外国和本地申请人都应准备提供：

• 身份证明，外国买家还需提供护照和居留文件。
• 收入证明（工资单、纳税申报表，或企业主的审计账目）。
• 涵盖近期一段时间（通常为六到十二个月）的银行对账单。
• 存款和任何一次性供款的资金来源证明，这对于非居民申请人尤为重要。
• 所融资房产的销售承诺书（compromis de vente）或预订协议，如果购买期房，还需提供项目批准文件（请参阅我们的VEFA期房购买指南）。

利率和贷款结构

毛里求斯抵押贷款利率通常相对于毛里求斯银行设定的再回购利率（Repo Rate）报价，银行会在参考利率之上加收一定利差。利率可以是：

• 浮动利率，在贷款期限内随银行的最优惠贷款利率或与再回购利率挂钩的利率变动。
• 初始固定期利率，之后贷款转为浮动利率——一些银行会为部分期限提供此种利率。

由于利率随货币政策变动，任何在某个时间点引用的数字都应仅视为指示性信息，在预算购买时，您应直接向银行索取当前的利率表。

贷款币种

外国买家有时可以选择以外国货币（如美元或欧元）对毛里求斯房产进行借款，特别是当其收入以该货币赚取时，尽管本地货币（MUR）贷款更为普遍。以与您的收入或房产租金收入（如果有）不同的货币借款会带来汇率风险，应与利率本身一并仔细考虑。

融资如何与期房付款计划相互作用

在VEFA框架下购买期房时，贷款提取通常是根据开发商的付款通知计划进行结构化，而不是一次性全额发放。这意味着：

• 银行会随着施工里程碑得到认证，逐步发放资金，这与我们VEFA指南中描述的付款通知相符。
• 利息通常仅按已提取的金额而非全部授信额度收取，这有助于在施工期间缓解现金流压力。
• 买家应将贷款审批时间表与开发商预期的首次付款通知相匹配，因为贷款处理的延迟可能会延误购买。

贷款本身以外的费用

毛里求斯房产购买的预算应包括购买价格和首付之外的费用：

• 公证费，通常是购买价格的百分比，涵盖销售契约的准备和注册。
• 注册税，支付给毛里求斯税务局，费率和豁免因买家类别和房产类型而异。
• 银行安排费或处理费，用于贷款本身。
• 房产估价费，通常是贷款机构在批准授信额度前所要求的。
• 保险，包括建筑保险，有时还包括与贷款挂钩的人寿保险。

提高批准机会

• 在提出要约之前，特别是对于买卖列表中具有竞争力的转售房产，从银行获得正式的预批准或原则性协议。
• 妥善组织收入和储蓄文件，特别是如果您是自雇人士或以外国货币支付工资。
• 在申请前几个月内，避免承担新债务或进行大额、无法解释的账户转账，因为这可能会使负担能力和资金来源检查复杂化。
• 比较多家银行的报价，因为利差、费用和灵活性可能存在显著差异。

出租已融资房产

如果您打算出租房产，无论是通过租房列表长期出租，还是短期出租（请参阅我们的短期租赁和Airbnb规则指南），一些银行会将预期租金收入纳入负担能力评估，但通常会按折扣百分比计算，以考虑空置率和管理成本。物业管理安排也能增强租金收入的理由，因为它表明了对入住率和维护的结构化方法。

联系 Olaya Properties

融资通常是毛里求斯购买中最让买家，尤其是海外买家感到陌生的部分。Olaya Properties 与本地银行合作，可以帮助您规划看房、预订和贷款申请的顺序，确保融资不会成为您购买的瓶颈，无论您是在查看购买列表还是新开发项目。

请通过我们的联系页面、致电 +230 5511 1510 或发送电子邮件至 sales@olaya.mu 联系我们，讨论您购买的融资方案。